Eurostat podaje, że w 2024 roku ok. 12,9% Polaków mieszkało w wynajmowanych nieruchomościach. To właśnie do nich kierowane jest ubezpieczenie OC najemcy, czyli dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które pokrywa finansowe skutki odpowiedzialności najemcy za szkody objęte zakresem ubezpieczenia. Zobacz, przed czym chroni taka polisa.

Dylematy polskich najemców

Zdecydowana większość Polaków mieszka we własnych nieruchomościach. Dla dużej części osób najem jest rozwiązaniem tymczasowym – etapem na drodze do zakupu własności nieruchomości. Część najemców, z obawy o uszkodzenie mienia właściciela, decyduje się na zakup ubezpieczenia OC.

Czym jest i co obejmuje OC najemcy?

OC najemcy najczęściej stanowi rozszerzenie ubezpieczenia OC w życiu prywatnym, które chroni przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych właścicielowi mieszkania lub osobom trzecim. Zapewnia wypłatę świadczenia, gdy dojdzie do zalania mieszkania wynajmowanego lub sąsiada, uszkodzenia wyposażenia, zniszczeń spowodowanych przez dzieci i zwierzęta domowe itp.

Pomimo że mówimy o OC najemcy, posiadanie takiej polisy przez użytkownika lokalu jest również korzystne dla właściciela nieruchomości. W razie szkód z winy korzystającego z lokalu otrzyma rekompensatę od ubezpieczyciela, o ile mieszczą się one w zakresie polisy. Dla samego najemcy to z kolei pewność, że kosztów szkód spowodowanych sytuacjami losowymi, nie będzie pokrywać z własnych środków.

Jaki jest zakres ochrony w OC najemcy?

Polisa może obejmować szkody wyrządzone zarówno w wynajmowanym mieszkaniu, jak i osobom trzecim. Przedmiotem ochrony są m.in.:

• meble wolnostojące i w zabudowie,
• sprzęty RTV i AGD,
• armatura sanitarna,
• okładziny ścienne i podłogowe.

Ubezpieczenie najemcy działa niezależnie od tego, czy to on spowoduje szkodę, czy będą za nią odpowiadać dziecko, zwierzę, czy też osoba zatrudniona przez najemcę – np. pomoc domowa, opieka do dziecka czy złota rączka. Jednak nie w każdej polisie musi to tak działać. Warto upewnić się, jaki jest zakres ochrony w danym przypadku.

Kiedy możesz nie otrzymać odszkodowania z OC najemcy?

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z OC najemcy, jeśli szkody powstały w wyniku umyślnego działania wynajmującego lub jego rażącego niedbalstwa, a także wtedy, gdy zniszczenia są wynikiem zwykłej eksploatacji mieszkania.

Polisa nie obejmuje zwykle zniszczeń rzeczy, które stanowią własność lokatora. OC najemcy nie będzie działać, jeśli wynajmowany lokal jest wykorzystywany do prowadzenia firmy, biura czy na wynajem krótkoterminowy (wiele polis wyłącza szkody związane z działalnością gospodarczą).

Jak kupić OC najemcy?

OC najemcy najczęściej kupowane jest jako rozszerzenie ubezpieczenia mieszkania lub OC w życiu prywatnym. Nie jest obowiązkowe, ale część właścicieli wynajmowanych mieszkań może go wymagać. Ubezpieczenie jest przypisane do osoby, czyli zmiana miejsca pobytu najemcy nie spowoduje wygaśnięcia ochrony.